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海南經(jīng)濟(jì)特區(qū)發(fā)展再出大招，這一次，事關(guān)海南金融業(yè)的全方位改革開(kāi)放。

4月9日，一行兩會(huì)一局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持海南全面深化改革開(kāi)放的意見(jiàn)》（下稱“《意見(jiàn)》”），從提升人民幣可兌換水平支持跨境貿(mào)易投資自由化便利化、完善海南金融市場(chǎng)體系、擴(kuò)大海南金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放、加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、提升金融服務(wù)水平、加強(qiáng)金融監(jiān)管防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等六個(gè)方面提出33條具體措施。

監(jiān)管部門(mén)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，海南是我國(guó)最大的經(jīng)濟(jì)特區(qū)，具有實(shí)施全面深化改革和試驗(yàn)最高水平開(kāi)放政策的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)?！兑庖?jiàn)》的出臺(tái)基本確立了金融支持海南全面深化改革開(kāi)放的“四梁八柱”，有助于彌補(bǔ)海南金融短板、夯實(shí)海南金融基礎(chǔ)。

細(xì)看《意見(jiàn)》提出的33條具體措施，涉及境內(nèi)資金“出海”投資和境外資金來(lái)瓊投資的方方面面，可謂是海南金融業(yè)全面深化改革開(kāi)放的真招實(shí)招。

不過(guò)，在擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的同時(shí)，《意見(jiàn)》也強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)，穩(wěn)扎穩(wěn)打、步步為營(yíng)，完善與金融開(kāi)放創(chuàng)新相適應(yīng)的跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，統(tǒng)籌安排好開(kāi)放節(jié)奏和進(jìn)度，成熟一項(xiàng)推進(jìn)一項(xiàng)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

先看33條開(kāi)放舉措中的幾大亮點(diǎn)：

1.審慎合規(guī)的海南自由貿(mào)易港銀行可試點(diǎn)憑支付指令為優(yōu)質(zhì)客戶辦理真實(shí)合規(guī)貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算，實(shí)現(xiàn)銀行真實(shí)性審核從事前審查轉(zhuǎn)為事后核查。支持海南自由貿(mào)易港試點(diǎn)銀行，在強(qiáng)化對(duì)客戶分級(jí)管理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步便利真實(shí)合規(guī)新型國(guó)際貿(mào)易的跨境結(jié)算。

2.允許海南自由貿(mào)易港內(nèi)合格境外有限合伙人（QFLP）按照余額管理模式自由匯出、匯入資金，簡(jiǎn)化外匯登記手續(xù)。將海南自由貿(mào)易港納入合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）試點(diǎn)，給予海南自由貿(mào)易港QDLP試點(diǎn)基礎(chǔ)額度，每年可按一定規(guī)則向其增發(fā)QDLP額度。

3.支持在海南自由貿(mào)易港內(nèi)就業(yè)的境外個(gè)人開(kāi)展包括證券投資在內(nèi)的各類境內(nèi)投資。允許符合條件的非居民按實(shí)需原則在海南自由貿(mào)易港內(nèi)購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)，對(duì)符合條件的非居民購(gòu)房給予匯兌便利。研究進(jìn)一步便利海南居民個(gè)人用匯。

4.支持海南引進(jìn)外資，參股地方性資產(chǎn)管理公司。

5.支持符合條件的海南企業(yè)首發(fā)上市，通過(guò)多層次股權(quán)市場(chǎng)發(fā)展壯大。繼續(xù)支持海南企業(yè)并購(gòu)重組，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

6.鼓勵(lì)境外金融機(jī)構(gòu)落戶海南，支持設(shè)立中外合資銀行。支持海南的銀行引進(jìn)符合條件的境外戰(zhàn)略投資者，改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理。

7.在宏觀審慎管理框架下，按照風(fēng)險(xiǎn)可控和規(guī)?？烧{(diào)節(jié)原則，在海南自由貿(mào)易港內(nèi)試點(diǎn)擴(kuò)大可跨境轉(zhuǎn)出的信貸資產(chǎn)范圍和參與機(jī)構(gòu)范圍。

8.支持符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在海南設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，并在賬戶獨(dú)立、風(fēng)險(xiǎn)隔離的前提下，向境外發(fā)行人民幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。支持海南保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展境外投資業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)創(chuàng)新，圍繞環(huán)境、農(nóng)業(yè)、旅游、健康、養(yǎng)老等領(lǐng)域，研發(fā)適應(yīng)海南需求的特色保險(xiǎn)產(chǎn)品。

9.便利境外居民在海南使用移動(dòng)電子支付工具。支持境內(nèi)移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)在境外開(kāi)展業(yè)務(wù)，逐步擴(kuò)大其通過(guò)人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）境外參與機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨境移動(dòng)支付的地區(qū)范圍。

10.支持海南引進(jìn)有市場(chǎng)影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。建立健全信用信息共享機(jī)制，支持海南地方社會(huì)信用體系建設(shè)。

11.針對(duì)郵輪游艇等海南國(guó)際旅游島特色產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)支持郵輪游艇產(chǎn)業(yè)集聚園區(qū)和相關(guān)公共服務(wù)配套設(shè)施建設(shè)。

12.在房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制框架下，支持海南在住房租賃領(lǐng)域發(fā)展房地產(chǎn)投資信托基金（REITs），鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持住房租賃市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。

13.支持海南設(shè)立金融與破產(chǎn)專業(yè)審判機(jī)構(gòu)，集中審理海南金融與破產(chǎn)案件，提升金融與破產(chǎn)案件專業(yè)化審理水平，為當(dāng)事人提供更加優(yōu)質(zhì)高效的司法保障。

14.支持海南銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域消費(fèi)糾紛調(diào)解組織充分發(fā)揮作用，建立公正、高效、便民的金融糾紛非訴第三方解決機(jī)制。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ汉退痉ㄐ姓块T(mén)的溝通合作，落實(shí)銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域矛盾糾紛訴調(diào)對(duì)接機(jī)制，發(fā)揮金融行業(yè)調(diào)解組織專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，探索建立金融行業(yè)糾紛調(diào)解協(xié)議司法確認(rèn)制度。開(kāi)展集中性金融知識(shí)普及活動(dòng),在海南建立金融知識(shí)普及教育示范基地。進(jìn)一步發(fā)揮證券期貨投資者教育基地作用

推動(dòng)跨境雙向投資進(jìn)一步開(kāi)放

《意見(jiàn)》從提升人民幣可兌換水平支持跨境貿(mào)易投資自由化便利化、完善海南金融市場(chǎng)體系、擴(kuò)大海南金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放、加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、提升金融服務(wù)水平、加強(qiáng)金融監(jiān)管防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等六個(gè)方面部署海南金融業(yè)的全面深化改革開(kāi)放。

其中，在支持跨境貿(mào)易投資自由化便利化方面共7條具體舉措，分別涉及國(guó)際貿(mào)易結(jié)算便利化、跨境投資外匯管理、全口徑跨境融資宏觀審慎管理、跨境資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)、個(gè)人跨境交易政策放寬、本外幣合一跨境資金池業(yè)務(wù)試點(diǎn)、非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展結(jié)售匯業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面。

值得注意的是，上述七大方面中，市場(chǎng)最關(guān)注的莫過(guò)于跨境投資外匯管理、跨境資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)和個(gè)人跨境交易政策放寬。因?yàn)檫@些都涉及跨境投資的進(jìn)一步放松，資本項(xiàng)下的改革開(kāi)放一直需要采取審慎穩(wěn)妥的原則推進(jìn)，也因此進(jìn)展會(huì)相對(duì)緩慢。不過(guò)，從《意見(jiàn)》提出的改革舉措看，針對(duì)海南地區(qū)的資本項(xiàng)下開(kāi)放出了不少真招實(shí)招。

具體來(lái)說(shuō)，為探索適應(yīng)市場(chǎng)需求新形態(tài)的跨境投資外匯管理?！兑庖?jiàn)》明確，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，允許海南自由貿(mào)易港內(nèi)合格境外有限合伙人（QFLP）按照余額管理模式自由匯出、匯入資金，簡(jiǎn)化外匯登記手續(xù)。將海南自由貿(mào)易港納入合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）試點(diǎn)，給予海南自由貿(mào)易港QDLP試點(diǎn)基礎(chǔ)額度，每年可按一定規(guī)則向其增發(fā)QDLP額度。

QFLP是指指境外機(jī)構(gòu)投資者在通過(guò)資格審批和其外匯資金的監(jiān)管程序后，將境外資本兌換為人民幣資金，投資于國(guó)內(nèi)的PE（私募股權(quán)投資）以及VC（風(fēng)險(xiǎn)投資）市場(chǎng)。

QDLP是試點(diǎn)允許面向境內(nèi)投資者募集人民幣基金，并將所募集的資金投資于海外市場(chǎng)。與QDII基金主要投資于海外二級(jí)市場(chǎng)公募基金不同的是，QDLP投資范圍更廣泛，除海外二級(jí)市場(chǎng)公募基金，還可投資對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、REITs（不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金）等品種。國(guó)家外匯局去年底就透露，分別擴(kuò)大上海、北京和深圳三地合格境內(nèi)有限合伙（QDLP）/投資企業(yè)（QDIE）試點(diǎn)規(guī)模，進(jìn)一步滿足境內(nèi)投資者全球配置資產(chǎn)的需求。同時(shí)，還將穩(wěn)步擴(kuò)大QDLP試點(diǎn)區(qū)域，擬新增海南自由貿(mào)易港和重慶市開(kāi)展QDLP試點(diǎn)，更好支持海南自由貿(mào)易港建設(shè)和成渝經(jīng)濟(jì)圈發(fā)展。

上述提及的QFLP和QDLP分別利于擴(kuò)大我國(guó)跨境資金的雙向流動(dòng)。我國(guó)境內(nèi)資金“出海”投資的需求一直高漲，在經(jīng)歷了前幾年整頓跨境資金流動(dòng)亂象時(shí)的“沉寂”后，境內(nèi)資金出海投資自去年以來(lái)活躍再起。

倫敦證券交易所集團(tuán)旗下的路孚特公布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年一季度，中國(guó)對(duì)外收購(gòu)額達(dá)到161億美元，同比增長(zhǎng)206.5%，為2018年以來(lái)同期最高水平。中國(guó)目前在全球跨境活動(dòng)國(guó)家中排名第六，中國(guó)此前在2016年曾是最大的海外資產(chǎn)收購(gòu)國(guó)之一。中國(guó)對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家進(jìn)行了17筆并購(gòu)，在今年一季度累計(jì)交易額達(dá)11億美元，同比增長(zhǎng)239.2%，占中國(guó)對(duì)外收購(gòu)總額的6.7%。

多項(xiàng)政策涉及房地產(chǎn)

《意見(jiàn)》中有多項(xiàng)舉措涉及房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是對(duì)符合條件的非居民購(gòu)房予以一定便利備受關(guān)注。

《意見(jiàn)》表示，探索放寬個(gè)人跨境交易政策。支持在海南自由貿(mào)易港內(nèi)就業(yè)的境外個(gè)人開(kāi)展包括證券投資在內(nèi)的各類境內(nèi)投資。允許符合條件的非居民按實(shí)需原則在海南自由貿(mào)易港內(nèi)購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)，對(duì)符合條件的非居民購(gòu)房給予匯兌便利。研究進(jìn)一步便利海南居民個(gè)人用匯。

《意見(jiàn)》還提出，在房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制框架下，支持海南在住房租賃領(lǐng)域發(fā)展房地產(chǎn)投資信托基金（REITs），鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持住房租賃市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。

值得注意的是，對(duì)符合條件的非居民購(gòu)房給予匯兌便利仍遵循著“房住不炒”的原則，除了要求按實(shí)需原則購(gòu)房外，《意見(jiàn)》在完善全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策框架方面提出，可適當(dāng)提高海南自由貿(mào)易港內(nèi)注冊(cè)的非金融企業(yè)（不含房地產(chǎn)企業(yè)和地方政府融資平臺(tái)）跨境融資上限，實(shí)現(xiàn)更高額度的跨境資金融入規(guī)模。

補(bǔ)短板 完善海南金融體系

完善海南金融業(yè)和金融市場(chǎng)體系，以及加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新是本次《意見(jiàn)》的另一大重頭戲，也是此前海南金融業(yè)的短板。

海南銀保監(jiān)局局長(zhǎng)傅平江去年底在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示，自由貿(mào)易港是當(dāng)今世界最高水平的開(kāi)放形態(tài)，但是海南基礎(chǔ)薄弱，包括金融方面基礎(chǔ)還比較薄弱，所以在這樣的情況下，更加要堅(jiān)定信心、堅(jiān)定決心，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)提升服務(wù)海南自貿(mào)港建設(shè)的能力和水平。擴(kuò)大開(kāi)放豐富海南金融業(yè)態(tài)上下功夫，是穩(wěn)步推進(jìn)海南自貿(mào)港建設(shè)、建設(shè)對(duì)外開(kāi)放新高地的重要內(nèi)容。

傅平江曾提出，海南將積極引進(jìn)外資銀行、外資保險(xiǎn)公司，積極吸引符合條件有實(shí)力的投資主體在海南設(shè)立財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)組織、自保公司等金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步健全消費(fèi)金融、金融租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)的布局，同時(shí)要逐步推進(jìn)跨境資金流動(dòng)的自由化便利化，以高水平的開(kāi)放帶動(dòng)改革的全面深化，推動(dòng)建設(shè)與海南自貿(mào)港相適應(yīng)的具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代化的金融體系。

《意見(jiàn)》也提出類似的具體部署。例如，在完善金融市場(chǎng)體系方面，研究海南農(nóng)村信用社改革，推動(dòng)其更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施。支持海南引進(jìn)外資，參股地方性資產(chǎn)管理公司。支持符合條件的海南企業(yè)首發(fā)上市，通過(guò)多層次股權(quán)市場(chǎng)發(fā)展壯大。繼續(xù)支持海南企業(yè)并購(gòu)重組，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。支持公募基金落戶海南，支持符合條件的機(jī)構(gòu)在海南依法申請(qǐng)?jiān)O(shè)立合資公募基金管理公司，支持符合條件的境外金融機(jī)構(gòu)在海南全資擁有或控股參股期貨公司等。

在擴(kuò)大海南金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放方面，《意見(jiàn)》提出，鼓勵(lì)境外金融機(jī)構(gòu)落戶海南，支持設(shè)立中外合資銀行。支持海南的銀行引進(jìn)符合條件的境外戰(zhàn)略投資者，改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理。借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和通行做法，探索制定適合再保險(xiǎn)離岸業(yè)務(wù)的償付能力監(jiān)管政策。支持符合條件的外資機(jī)構(gòu)在海南依法合規(guī)獲取支付業(yè)務(wù)許可證等。

在加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，鼓勵(lì)創(chuàng)新面向國(guó)際市場(chǎng)的人民幣金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)，擴(kuò)大境外人民幣投資海南金融產(chǎn)品的范圍。在依法合規(guī)前提下，允許海南市場(chǎng)主體在境外發(fā)行人民幣計(jì)價(jià)的債券等產(chǎn)品引入境外人民幣資金。穩(wěn)步擴(kuò)大跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓范圍，在宏觀審慎管理框架下，按照風(fēng)險(xiǎn)可控和規(guī)?？烧{(diào)節(jié)原則，在海南自由貿(mào)易港內(nèi)試點(diǎn)擴(kuò)大可跨境轉(zhuǎn)出的信貸資產(chǎn)范圍和參與機(jī)構(gòu)范圍等。

中國(guó)銀行海南金融研究院資深研究員王方宏表示，海南目前的社會(huì)融資結(jié)構(gòu)以間接融資為主，雖然2019年以來(lái)海南在直接融資方面實(shí)現(xiàn)了一系列創(chuàng)新突破，包括落地首家QFLP基金、發(fā)行了首單境外債券、創(chuàng)新多個(gè)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、正在推進(jìn)QDLP落地等，但是海南2020年剔除政府債券后的社會(huì)融資規(guī)模增量的571億元中，股票融資、企業(yè)債券分別只有23億元、2億元，占比偏小。目前只有2家證券公司注冊(cè)地在海南。

“醫(yī)療康養(yǎng)、養(yǎng)生養(yǎng)老是海南的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，但是目前在這些領(lǐng)域還缺乏特色金融服務(wù)創(chuàng)新。特別措施提出的支持證券、保險(xiǎn)、基金等行業(yè)在海南發(fā)展，有利于加快補(bǔ)齊海南金融發(fā)展的短板。”王方宏說(shuō)。