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入住酒店，在前臺進(jìn)行人臉識別，其背后的技術(shù)提供方可能是某家持牌的金融機(jī)構(gòu)；“邊緣計算”對于大多數(shù)人來說還是個技術(shù)新名詞，但一些金融企業(yè)已經(jīng)開始進(jìn)行實(shí)質(zhì)性嘗試；某消費(fèi)金融公司3年內(nèi)組建了一個1000多人的科技團(tuán)隊，已經(jīng)報批專利超過220項……

　　金融機(jī)構(gòu)在科技投入上越來越愿意下本錢，那么，這些科技投入給金融機(jī)構(gòu)又能帶來什么？

　　消費(fèi)金融：“刷臉”帶來新業(yè)務(wù)

　　“我們開發(fā)了‘刷臉入住一體機(jī)’，類似于12306取票，拿身份證在機(jī)器上辦理入住，身份比對、入住預(yù)訂信息等內(nèi)容確認(rèn)后，機(jī)器吐出一張房卡，可以免押金入住、免結(jié)賬離店。退房時把房卡塞到機(jī)器里，開出發(fā)票，整個過程就結(jié)束了。好處就是，酒店前臺80%工作量會被減輕，節(jié)約人力、降低成本、提高體驗(yàn)，解決了酒店集中退房、深夜入住、旅游淡季等問題，而且用電子發(fā)票替代紙質(zhì)發(fā)票更節(jié)約成本，也綠色環(huán)保。”

　　說這段話的人是馬上消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡稱“馬上金融”）創(chuàng)始人兼CEO趙國慶。一家金融企業(yè)，為何會開發(fā)一款看上去跟金融無關(guān)的應(yīng)用？對金融機(jī)構(gòu)有哪些好處？

　　趙國慶表示，以前金融機(jī)構(gòu)獲客多是通過發(fā)傳單，“掃樓掃街”都是為了獲客。而如今這種新型獲客方法就是通過一臺機(jī)器，獲客是數(shù)據(jù)化的：第一，所有身份信息、征信信息都做了審核；第二，酒店入住頻率以及入住的酒店、客房標(biāo)準(zhǔn)，這些信息能幫助金融機(jī)構(gòu)授信，是其業(yè)務(wù)模式的一部分，即“AI+場景+交易”，有交易必然有支付，有支付就會產(chǎn)生信用。當(dāng)然，數(shù)據(jù)都沉淀在系統(tǒng)當(dāng)中，至于信貸行為，要通過授權(quán)才可以發(fā)生，所以不涉及侵犯個人隱私。

　　除了酒店，馬上金融正在為多家零售商上線“刷臉”支付，基于自身的技術(shù)能力，給“場景”帶來更多便捷，也給自身創(chuàng)造更多業(yè)務(wù)機(jī)會。下一步，還將推出停車場、景區(qū)等場景，深入應(yīng)用“AI+場景+交易+信用”模式。

　　另據(jù)介紹，馬上金融已經(jīng)將科技創(chuàng)新的觸角伸到邊緣計算領(lǐng)域。邊緣計算除了提高數(shù)據(jù)處理效率之外，更重要的是，能讓數(shù)據(jù)隱私保護(hù)變得更具操作性。在數(shù)據(jù)安全日益受到重視的當(dāng)下，馬上金融加大對邊緣計算的研發(fā)力度，使終端提取數(shù)據(jù)無需再傳輸?shù)皆贫思庸?，降低了終端敏感數(shù)據(jù)隱私泄露的風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的“閱后即焚”，極大地保護(hù)了用戶隱私。

　　趙國慶說：“消費(fèi)金融公司要抵御住‘沒有能力的利潤’誘惑，通過技術(shù)創(chuàng)新才能走得更遠(yuǎn)。我們的目標(biāo)除了對自我生命線的保護(hù)，還希望對行業(yè)進(jìn)行輸出，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)、端到端、局部到全場景。在審慎做好自己的前提下，我們要努力實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)。”

　　金融科技：區(qū)塊鏈重塑供應(yīng)鏈金融

　　作為一家金融科技公司，宜信一直在進(jìn)行前沿技術(shù)的探索和嘗試。近日，宜信的一項基于區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)已申請技術(shù)專利。

　　宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧在談到區(qū)塊鏈技術(shù)時表示，區(qū)塊鏈技術(shù)給我們帶來的是新的商業(yè)模式，特別是新的合作模式，通過不同的金融機(jī)構(gòu)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及行業(yè)中上下游各方一起利用區(qū)塊鏈技術(shù)，形成全新的合作模式，創(chuàng)造更多的商業(yè)機(jī)會，大幅度地提升效率、降低風(fēng)險、降低成本。

　　利用區(qū)塊鏈技術(shù)的雙鏈結(jié)構(gòu)做供應(yīng)鏈金融，就是科技助力業(yè)務(wù)發(fā)展的有效創(chuàng)新，能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)提供便利。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融由于信息不透明，核心企業(yè)的信用很難傳遞到整個鏈條中，尤其是中小微企業(yè)。因此，需要一種能夠追溯資產(chǎn)產(chǎn)生過程、方便權(quán)限設(shè)置、降低投融資風(fēng)險的供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)方法和系統(tǒng)。

　　據(jù)介紹，該公司的上述專利技術(shù)采用區(qū)塊鏈雙鏈結(jié)構(gòu)，能夠記錄融資資產(chǎn)的真實(shí)產(chǎn)生過程和流轉(zhuǎn)過程，使得參與方能夠追溯資產(chǎn)產(chǎn)生的原始信息，并方便管理方進(jìn)行權(quán)限設(shè)置。同時，參與方只需加入其中一條有權(quán)限的區(qū)塊鏈， 即可對數(shù)據(jù)進(jìn)行拆分和快速存儲，解決了過去供應(yīng)鏈金融方案中存在的痛點(diǎn)。

　　唐寧認(rèn)為，在區(qū)塊鏈的創(chuàng)新和應(yīng)用探索中，金融是最主要的領(lǐng)域。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷創(chuàng)新和對應(yīng)用的不斷探索，區(qū)塊鏈未來一定還會延伸到跨境支付、助貸、信用征用、扶貧基金、保險等多個方面，這些在國外已經(jīng)有了成功的案例。同時，區(qū)塊鏈還能解決監(jiān)管難的問題，能幫助監(jiān)管部門更有效地防范金融風(fēng)險、規(guī)范監(jiān)管規(guī)則等，而宜信也想通過區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)對更多金融方面的挑戰(zhàn)。

　　信托公司：科技賦能輔助轉(zhuǎn)型

　　對于信托科技，國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、中國社科院金融所研究員楊濤給出的定義是，新技術(shù)、新場景在信托產(chǎn)業(yè)、市場、組織、產(chǎn)品等方面廣泛應(yīng)用，從而全面改善原有信托業(yè)的服務(wù)效率與管理能力，真正實(shí)現(xiàn)“智能信托”。

　　在此定義下，信托科技創(chuàng)新離不開底層技術(shù)、場景與業(yè)務(wù)模式、資金配置對象、客戶管理與產(chǎn)品服務(wù)、運(yùn)營管理等方面的因素考量。近些年，隨著信托業(yè)的加速轉(zhuǎn)型以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)的不斷深入，各類信托數(shù)據(jù)、信息的持續(xù)沉淀，給信托公司的業(yè)務(wù)發(fā)展造成了數(shù)字化運(yùn)營壓力。加大技術(shù)攻堅、用科技賦能信托，已成為輔助諸多信托公司進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的利器。

　　信托公司的科技能力一方面是自主研發(fā)，另一方面則是借助外力。各公司依據(jù)自身實(shí)力，通過金融科技加上具體場景，滿足客戶多元化的需求，提高信托服務(wù)的效率和效果。

　　11月初，云南信托再次升級“賬務(wù)自動化處理機(jī)器人”（又稱“RPA賬務(wù)機(jī)器人”）的科技賦能作用，通過增設(shè)第二個自主研發(fā)機(jī)器人的方式，實(shí)現(xiàn)了相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與清算、估值系統(tǒng)的深度對接，進(jìn)一步提升信息一體化、高效化、數(shù)字化服務(wù)水平。據(jù)了解，云南信托2018年自主研發(fā)的RPA賬務(wù)機(jī)器人（RPA機(jī)器俠1號）于今年年初正式上崗，已在很大程度上取代了人力，成功運(yùn)營近一年來，大大減少了財務(wù)人員的工作量和綜合運(yùn)營成本。

　　據(jù)介紹，RPA機(jī)器俠1號已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了定時、自動查詢各家合作銀行信托賬號的相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但后續(xù)如何把銀行相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與清算系統(tǒng)進(jìn)行對接，成為了技術(shù)難點(diǎn)。經(jīng)過自主技術(shù)方案設(shè)計，云南信托技術(shù)團(tuán)隊在今年8月終于攻克了相關(guān)技術(shù)障礙，通過研發(fā)第二個機(jī)器人（RPA機(jī)器俠2號）的方式，完成了合作銀行相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與清算系統(tǒng)、估值系統(tǒng)的對接。據(jù)了解，這種對接方式屬于業(yè)內(nèi)首創(chuàng)，極大地降低了系統(tǒng)研發(fā)成本。

　　針對兩個機(jī)器人的協(xié)調(diào)問題，研發(fā)人員為系統(tǒng)設(shè)計了機(jī)器人運(yùn)行管理平臺，兩個機(jī)器人可以在管理平臺調(diào)度下，協(xié)同配合作業(yè)；未來，還可以繼續(xù)擴(kuò)展、開發(fā)新的機(jī)器人，實(shí)現(xiàn)更多的業(yè)務(wù)功能。

　　據(jù)悉，云南信托一直重視科技力量在金融領(lǐng)域的作用，2015年即自主研發(fā)“普惠星辰”系統(tǒng)，對開展普惠金融、資產(chǎn)證券化、農(nóng)村金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融等業(yè)務(wù)提供了重要技術(shù)支持。

　　云南信托總裁舒廣表示，公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊和技術(shù)團(tuán)隊協(xié)同配合，針對具體業(yè)務(wù)場景深入實(shí)踐，積極引導(dǎo)技術(shù)革新，體現(xiàn)了科技在金融方面的運(yùn)用大有可為；在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)布局方面，云南信托希望“用科技讓金融變得更簡單”，通過自身的努力，搭建一個卓越的科技金融服務(wù)平臺，讓較難得到金融服務(wù)的企業(yè)，尤其是中小企業(yè)或個人，獲得更加溫暖的金融服務(wù)。