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積土而為山，積水而為海。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石與命脈。近年來，銀行機(jī)構(gòu)牢牢把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策的“時(shí)度效”，持續(xù)加大信貸投放力度、積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，聚焦服務(wù)國家戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和質(zhì)效得到極大提升。

與此同時(shí)，銀行業(yè)將化解和防范金融風(fēng)險(xiǎn)作為重大任務(wù)，確保了資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)能力和治理水平的顯著提升，為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

中國政策科學(xué)研究會(huì)表示，近年來我國銀行業(yè)貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，加大對(duì)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，特別是在國家戰(zhàn)略的重點(diǎn)方向和領(lǐng)域，如普惠小微企業(yè)，制造業(yè)、綠色、“專精特新”企業(yè)等，降低融資成本，提升服務(wù)精準(zhǔn)度。此外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理也在不斷優(yōu)化，加快風(fēng)險(xiǎn)化解，為塑造銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密配合的良好金融生態(tài)打下了基礎(chǔ)。

    把“金融活水”更多地

    引向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)

作為金融體系的重要組成部分，商業(yè)銀行一直是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍。近十年來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、審慎經(jīng)營原則，加大信貸支持力度，引“金融活水”澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

中國銀保監(jiān)會(huì)表示，過去十年，銀行貸款與債券投資的年均增速分別為13.1%和14.7%，與名義GDP增速相匹配。

銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，過去五年，銀行業(yè)的信貸年均增速11.8%，超過資產(chǎn)年均增速約4個(gè)百分點(diǎn)。進(jìn)入2022年以來，銀行業(yè)新增貸款規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，今年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款新增13.7萬億元，同比多增9192億元，增速達(dá)11.2%。

據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至6月末，42家A股上市銀行的貸款余額（企業(yè)貸款和墊款）均較去年年末有所增長，其中，貸款余額增長逾千億元的銀行數(shù)量達(dá)14家。

近年來，銀行業(yè)推動(dòng)普惠金融發(fā)展取得明顯成效，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求更加契合，過去十年，普惠型小微企業(yè)貸款年均增速達(dá)到25.5%，大大高于貸款平均增速。人均銀行賬戶約9.5個(gè)，普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高。

作為金融領(lǐng)域“國家隊(duì)”的國有六大行，在普惠金融中發(fā)揮著“頭雁”作用。今年上半年，六大行實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速與戶數(shù)的“雙增長”。截至6月末，六大行普惠型小微企業(yè)貸款余額合計(jì)7.84萬億元，較去年年末增長20.99%。在普惠型小微企業(yè)貸款客戶方面，截至6月末，六大行普惠型小微企業(yè)貸款客戶合計(jì)832.89萬戶，較上年年末增加113.88萬戶。

    信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

    精準(zhǔn)滴灌關(guān)鍵領(lǐng)域

數(shù)量眾多的中小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”與重要支撐，截至2021年末，全國中小微企業(yè)數(shù)量達(dá)4800萬戶，10年增長2.7倍。加強(qiáng)中小微企業(yè)金融服務(wù)的力度和效率，事關(guān)穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤。

黨的十八大以來，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等金融管理部門，創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，有效發(fā)揮牽引帶動(dòng)作用。今年以來，《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制的通知》《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》先后下發(fā)，為金融服務(wù)小微企業(yè)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，提供了重要指引。

在信貸總量增長的同時(shí)，銀行業(yè)繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和投向，精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。記者從銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門獲悉，2022年上半年制造業(yè)貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，增量為去年同期的1.9倍；推進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，撬動(dòng)更多金融資源向綠色低碳產(chǎn)業(yè)傾斜，央行數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，我國本外幣綠色貸款余額19.55萬億元，同比增長40.4%，比上年年末高7.4個(gè)百分點(diǎn)；強(qiáng)化對(duì)“專精特新”領(lǐng)域信貸客戶、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的挖掘拓展。

以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)近年來主動(dòng)擔(dān)當(dāng)、積極作為，在各項(xiàng)政策舉措推動(dòng)下，服務(wù)中小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性持續(xù)提升。特別是加大了對(duì)國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，制造業(yè)、綠色、“專精特新”企業(yè)的信貸占比持續(xù)提升。

    防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

    取得顯著成效

更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，離不開銀行業(yè)自身的穩(wěn)定健康發(fā)展。

在防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)成果方面，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，我國高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行較歷史峰值已壓降約25萬億元；不良資產(chǎn)的處置能力顯著提升，過去十年累計(jì)消化不良資產(chǎn)達(dá)16萬億元。

作為總資產(chǎn)居世界第一的我國銀行業(yè)，在防范化解金融重大風(fēng)險(xiǎn)取得新成效。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2022年度中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2021年全年共處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.1萬億元。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的2022年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況，截至二季度末，商業(yè)銀行（法人口徑）不良貸款率1.67%，較上季度末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

上市銀行作為商業(yè)銀行中的中堅(jiān)力量，更在化解金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)程中走在前列。上市銀行半年報(bào)顯示，今年上半年A股上市銀行整體不良貸款率出現(xiàn)下行，42家上市銀行中，截至6月末不良貸款率較年初減少的銀行數(shù)量高達(dá)31家，其中，寧波銀行、江陰銀行、蘇州銀行等多家銀行的不良貸款率均達(dá)到近五年最低水平。

眾所周知，中小銀行相較于其他銀行資本力量相對(duì)薄弱，處置不良貸款的緊迫性也更強(qiáng)。根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，全國中小銀行共處置不良資產(chǎn)6700億元，同比多處置1640億元。與此同時(shí)，為進(jìn)一步推動(dòng)中小銀行加快不良資產(chǎn)處置，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)正會(huì)同相關(guān)部門認(rèn)真研究相關(guān)支持政策，初步考慮選擇6個(gè)省份開展支持地方中小銀行加快處置不良貸款的試點(diǎn)工作。

 我國商業(yè)銀行在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，也為自身的信貸增長創(chuàng)造了新的空間，為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)打下了基礎(chǔ)。