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　　銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)?！?a class="em_stock_key_common" style="outline-style: none; color: rgb(4, 51, 150);" target="_blank" web="1">國(guó)際金融報(bào)》記者根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的信息統(tǒng)計(jì)，7月份，71家銀行收到了罰單，貸款業(yè)務(wù)中的違規(guī)操作是銀行被罰最多的事由。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，7月份罰款金額最大的一張為777.22萬(wàn)元，被平安銀行領(lǐng)走；建行共收到29張罰單，為7月份收到罰單最多的單家銀行。

　　單張最高罰沒(méi)777萬(wàn)

　　7月最大罰單“花落”平安銀行，北京銀保監(jiān)局在7月11日給該行北京分行開(kāi)出一張777.22萬(wàn)元的天價(jià)罰單。據(jù)了解，平安銀行北京分行以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款，同時(shí)存在個(gè)人貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)、二手房按揭首付比例違規(guī)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)控管理多項(xiàng)缺陷等違規(guī)操作。此外，還以表外資金掩蓋表內(nèi)承兌匯票墊款，以結(jié)構(gòu)化融資提供資金用于繳納土地出讓金，以融資租賃公司為通道違規(guī)為縣級(jí)公立醫(yī)院融資。

　　交通銀行廣西區(qū)分行則收到了一張430萬(wàn)元的大罰單，5名員工被警告及罰款。違規(guī)事由為該分行對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保代償能力評(píng)估、管理不到位；貸款“三查”不到位；違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于收購(gòu)本行不良資產(chǎn)。

　　廣發(fā)銀行7月總計(jì)被罰430萬(wàn)元，其中一張220萬(wàn)元的大罰單為該行自去年以來(lái)“吞”下的最大一筆處罰。廣發(fā)銀行的王牌業(yè)務(wù)——信用卡業(yè)務(wù)也在7月被監(jiān)管部門(mén)兩次點(diǎn)名通報(bào)。

　　7月7日，因貸款分類(lèi)、從業(yè)人員處罰信息報(bào)送，信用卡“財(cái)智金”業(yè)務(wù)貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，廣東銀保監(jiān)局給廣發(fā)銀行開(kāi)出220萬(wàn)元的罰單。同日，該行信用卡中心也收到180萬(wàn)元的罰單，原因?yàn)槲聪虺挚ㄈ伺缎庞每偸谛蓬~度信息、未審慎設(shè)定信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)授信額度、以全程自助發(fā)卡方式辦理客戶(hù)首張信用卡、未有效履行信用卡客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)。

　　此外，北京銀行7月11日一天“吃”下四張罰單，共計(jì)罰款700萬(wàn)元。加上7月3日北京銀行天津分行領(lǐng)走的110萬(wàn)元罰單，7月北京銀行共計(jì)被罰810萬(wàn)元。

　　有銀行一個(gè)月領(lǐng)走29張

　　7月份，建設(shè)銀行領(lǐng)到29張罰單，共計(jì)罰款510萬(wàn)元。比如，7月6日當(dāng)天就收到9張罰單，涉及建設(shè)銀行青島分行、青島黃島支行和青島四方支行。其中，青島四方支行因未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付規(guī)定、貸款資金被挪用，被罰100萬(wàn)元；青島分行因違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)辦理融資業(yè)務(wù)被罰50萬(wàn)元。此外，建設(shè)銀行天津河?xùn)|支行和河北支行也領(lǐng)到4張罰單，共計(jì)被罰80萬(wàn)元，原因?yàn)檫`規(guī)向固定資產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放流動(dòng)資金貸款、違規(guī)向土地儲(chǔ)備項(xiàng)目融資。

　　今年以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行也收到不少罰單，僅在7月便領(lǐng)到18張，共計(jì)罰款440萬(wàn)元。被罰原由多為信貸操作違規(guī)，比如向公務(wù)員發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款、開(kāi)展扶貧小額信貸業(yè)務(wù)中搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品、家裝分期貸款和二手房按揭貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、貸后管理不到位等。

　　同時(shí)，貴陽(yáng)銀行也收罰單收到手軟。在6月底狂領(lǐng)10張罰單后，7月貴陽(yáng)銀行又添9張罰單，涉及2家分行、4家支行，銀行合計(jì)被罰款210萬(wàn)元，兩名員工罰款25萬(wàn)元，總計(jì)罰款235萬(wàn)元。其中，貴陽(yáng)銀行云巖支行收到的罰單最多：因辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景承兌業(yè)務(wù)、違規(guī)發(fā)放借名貸款，貸款資金被挪用于“四證不全”的房地產(chǎn)企業(yè)，被罰款50萬(wàn)元。此外，該支行員工何贛平還利用工作之便挪用客戶(hù)資金及騙貸，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　貸款違規(guī)為重災(zāi)區(qū)

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，貸款業(yè)務(wù)中的違規(guī)操作是銀行被罰最多的事由，比如貸款三查不盡職、貸款前后管理不到位、貸款資金回流或被挪用等。

　　此外，涉及房地產(chǎn)的貸款違規(guī)問(wèn)題也一直是監(jiān)管重點(diǎn)，但屢禁不止。比如，中國(guó)銀行寧波分行存在房地產(chǎn)調(diào)控政策落實(shí)不到位、違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)提供融資、個(gè)人信貸資金違規(guī)流入房市等違法違規(guī)行為；工商銀行縉云支行消費(fèi)貸款流入房市。為此，銀保監(jiān)會(huì)也出具了多張罰單，對(duì)銀行信貸資金流入股市、樓市進(jìn)行強(qiáng)監(jiān)管。

　　首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企也曾強(qiáng)調(diào)，銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運(yùn)用在申請(qǐng)貸款時(shí)的標(biāo)的上，對(duì)于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。